こんにちは、ゆうです
今回は、新NISAの積み立て投資枠で、インデックス投資を考えている人へ向けて、始める際につまづきやすいポイントや、陥りやすい罠をまとめてみました。
大前提として、投資は元本割れのリスクがある事、過去の実績は、将来を保証するものではないことを頭に入れておいて下さい。
また、本記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。投資は自己責任で行ってください。
新NISAの制度とは
- 新NISAとは：投資で得た利益にかかる税金が、非課税になる仕組みの制度です。
- 対象者：日本在住の18歳以上で１人１口座作れます。
- 対象商品：投資信託・上場株式などです。
- 利益：利益に対する配当金・分配金・売却益に税金が掛からなくなります。（通常の場合は約20％課税）
２つの投資枠がある
- 積み立て投資枠：主に長期・分散投資向けの投資信託が対象。毎月コツコツ積み立てるイメージ。
- 成長投資枠：個別株・ETF・一部投資信託などが対象。
- 金額の上限積み立て投資枠積み立て投資枠：年間120万円、成長投資枠：年間240万円
生涯で、一人当たり1,800万円まで非課税、その内、成長投資枠は1,200万円まで保有可能。
どの金融機関で口座開設すればいいのか？
- 単純に手数料が安い金融機関がオススメです。初心者には楽天証券・SBI証券が人気です。
- 私は、最初はSBI証券、次に楽天証券を使った結果、そのまま楽天証券を使っています。
銀行口座と証券口座はどう違う？
- 銀行口座はお金を預ける・支払う場所（楽天銀行・SBIネット銀行など）
- 証券口座は、株式や投資信託を売買したり、そのためのお金を置いておく場所（楽天証券・SBIネット証券など）
- 新NISAは銀行口座では開設できないので要注意！証券口座のみです！
どの商品を選べばいいのか？
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- 楽天・全米株式インデックス・ファンド
- こちらの商品が、低コストで全世界株式や米国株式などに分散投資できるインデックスファンドとして、初心者向けによく紹介されています。
金額設定・家計とのバランス
- 投資は余剰資金でやりましょう、生活費は絶対に注ぎ込まないこと！
- 最初は、少額から始め１年くらい生活に支障がないか様子を見ましょう。100円から始められます。
- 毎月の積み立て設定を高くし過ぎない様にする事。何よりも続けることが重要！
- 引き落とし口座の残高不足に気をつけよう！
値動きに対するメンタル
- 少しマイナスになっただけで、失敗したと感じてしまいがちですが、新NISAは10年単位でコツコツ続けることが大前提である事を、認識しておきましょう。
- SNSなどの情報に惑わされない様にしましょう。
- 価格のチェックは月1程度にしておきましょう。感情に左右されやすくなります。
短期で儲けようとしてしまう
- SNSなどの情報を追いかけ、数ヶ月で利益を出そうという人がいますが、そもそもインデックス投資は長期向けの投資です。目的を見失わない様にしましょう。
- 何の為に積み立てるのか、目的を明確にしておくことが大事です。（子供の学費のため、老後の為など）
非課税枠の意味を誤解する
- 新NISAは、年間最大360万・生涯1800万円まで非課税ですが、枠を全て使い切らなければ損という訳ではありません。無理に枠を埋める必要はありません。
新NISAでやってはいけないこと5選
新NISAは長期の資産形成に向いている制度ですが、やり方を間違えると途中で挫折してしまう人も少なくありません。ここでは初心者がやりがちな注意点をまとめます。
- 生活費まで投資に回してしまう
投資は必ず余剰資金で行いましょう。生活費や緊急用の資金まで投資に回してしまうと、相場が下がった時に不安になり、途中で売却してしまう可能性があります。 - 短期間で利益を出そうとする
新NISAは短期売買ではなく、長期の資産形成を目的とした制度です。数ヶ月や1年で大きな利益を狙う投資には向いていません。 - 値動きを毎日チェックする
株価を頻繁に確認すると、価格の上下に感情が左右されやすくなります。長期投資の場合は、月1回程度の確認でも十分と言われています。 - SNSや噂の情報に振り回される
SNSでは様々な投資情報が流れていますが、すべてが正しいとは限りません。自分の投資目的や計画を大切にすることが重要です。 - 非課税枠を無理に使い切ろうとする
新NISAでは年間最大360万円まで投資できますが、必ずしも満額投資する必要はありません。無理のない金額で長く続けることの方が大切です。
積み立て投資は長期向け投資です。
インデックス投資は15年以上続ける事が大事です。
その理由は、数年単位では大きく下落することがあるからです。
しかし、長期では成長してきた歴史があります。
過去の株式市場のデータでは、【1年ではマイナスの可能性アリ】、【5年ではマイナスの確率が下がる】、【15年以上だとマイナスの確率がかなり低くなる】と言われています。
これは、市場が長期的に成長してきた為です。
株式市場では、コロナショックなど大きな暴落が起こることがあります。
こうした暴落から回復するのには数年かかります。
そのため短期では損失で終わる可能性があります。
また、長期では、複利効果が働きます。
例えば年利5％で運用した場合
期間 元本100万円
10年 約163万円
20年 約265万円
30年 約432万円
時間が長いほど利益が利益を生む効果が大きくなります。
- 新NISAは、投資で得た利益（配当金・分配金・売却益）が非課税になる制度。
- 投資には元本割れのリスクがあり、過去の実績が将来を保証するものではない。
- 新NISAには「積み立て投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠がある。
- 新NISAは銀行ではなく、証券口座で開設する必要がある。
- 証券会社は手数料が安く使いやすい 楽天証券 や SBI証券 が初心者に人気。
- インデックスファンドは低コストで分散投資ができるため初心者向けとしてよく紹介される。
- 投資は生活費ではなく、余剰資金で無理のない金額から始めることが大切。
- 積立投資ではドルコスト平均法を使うことで、価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことができる。
- 株式市場は短期では大きく上下するが、長期では成長してきた歴史がある。
- インデックス投資は短期で利益を狙うのではなく、15年以上の長期で続けることが重要。
- 価格の変動に振り回されず、長期・積立・分散を意識して投資を続けることが大切。
よくある質問（Q&A）
Q1. 新NISAはいくらから始められますか？
A. 多くの証券会社では100円から始めることができます。
例えば 楽天証券 や SBI証券 では、投資信託の積立を100円から設定できます。まずは無理のない金額から始めることが大切です。
Q2. 月いくら積み立てればいいですか？
A. 家計に無理のない金額が一番大切です。
例えば次のような考え方があります。
- 初心者：1,000円〜5,000円
- 少し慣れてきたら：1万円〜3万円
- 余裕があれば：5万円以上
最初は少額から始め、生活に支障がないか確認しながら増やしていくのがおすすめです。
Q3. 投資はいつ始めるのがいいですか？
A. 一般的には「早く始めるほど有利」と言われています。
理由は、長く投資を続けるほど複利の効果が大きくなるからです。
Q4. 積立投資は途中でやめてもいいですか？
A. 可能です。積立金額の変更や停止はいつでもできます。
ただし、インデックス投資は長期投資を前提としているため、短期間でやめてしまうと効果が出にくい場合があります。
Q5. 株価が下がったらどうすればいいですか？
A. 焦って売らないことが大切です。
株式市場では、コロナショックのような大きな下落が起こることがありますが、過去の市場は時間をかけて回復してきました。
長期投資では、値動きに振り回されず積立を続けることが重要です。
以上、みなさんの資産形成の参考になれば嬉しいです。
ありがとうございました。
コメント